Top-up Loan vs Refinancing

         什么是top-up loan和refinance。给大家一个例子，假设今天你买了一间房子是300k，然后你跟他不是银行A借了270k，然后过了几年过后，这间房子已经涨到了600k，这时候你想说，你可以拿这间屋子再去跟银行A重新估价，然后再借多200k出来，加上你之前的loan，你总共欠银行A大约470k这样。那这一个top-up loan就可以不用理你之前借的270k，你可以直接去找银行A再跟他讲要求多借200k cash out出来，所以他会多借你一条的loan。

          那如果是refinance的话，就是去找可能找另外一家银行B，那么假设银行B就帮你拿一笔钱，还清你之前银行A的270k，然后他总共直接借给你470k。所以这两者之间都是一样，从原本的270k再加200k，银行B这边边就直接借你470k当中的200k拿去还给银行A。这个银行B做这个动作就是叫做reflnance。

          2种贷款之间有什么分别？它的费用方面呢，top-up loan你只是需要给那个200k的这个律师费和印花费而已，你就比较省一点。那如果你做470k整个新的loan再refinance。这种的话，就是你要给足470k的律师费跟印花费。所以如果可以做top-up loan就可以拿钱出来的话，者是会比较省的。如果refinance的话，你的这个费用会比较的多。

          那么既然top-up loan会比较省钱，为什么还有人会要去做这个refinance的这个动作呢？原因是可能他以前跟银行A借钱的时候，他的利息比较高，或者是他的installment也是已经很高，他的贷款供期较少，所以他要每月供的钱很多，他想要拉长整个供期，我们拉长那个贷款的年份来降低他这一个负担，他就可以refinance转去银行B可以重新拉过整个loan。第二，就是可能他以前借钱的时候利息比较高，现在新的银行offer他比较低的利息，为了拿生意，所以他也可以考虑把这loan全部搬过去新的银行。还有第三个做refinance的可能性是因为他原有的那个银行A可以给到他的估价并不高，或者是可以给到他的贷款数目并不高，所以他做这个refinance的动作，他可能可以拿到比较高的这个市价，然后还可以拿到更加多的cash out。一般上来讲，reflnance可以cash out的钱会是稍微的比较多的。